中國互聯(lián)網(wǎng)金融還處于初級階段
[導讀]中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展遠沒有大家想想中那么快，當前中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)尚處發(fā)展初級階段。
互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的一種新興金融模式。
在中國，主要分為兩派：
第一派是以阿里為代表的互聯(lián)網(wǎng)系，一出場，就以巔覆者自居。他們希望創(chuàng)造出一套有別有傳統(tǒng)金融機構(gòu)的新型金融服務體系，極大發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)渠道優(yōu)勢，加速金融普惠落地。馬云更是憑借一句“銀行不改變，我們就改變銀行”賺足了掌聲！
另一派是以銀行為代表的傳統(tǒng)金融系。他們從一開始的不理解，到后來的接受，再到現(xiàn)在的全面擁抱，他們對互聯(lián)網(wǎng)金融的理解和情感更為復雜。既有“被倒逼”的無奈，又有“主動專型”的渴望。
隨著以上兩大派別市場實踐的不斷實踐，互聯(lián)網(wǎng)金融在銀行系嘴中慢慢變成了金融互聯(lián)網(wǎng)。從名字的細微變化中，我們能嗅到濃烈的火藥味。不過，從大家實際所做的事來看，兩個概念更多的是立場之爭，并無本質(zhì)區(qū)別。更重要的是，現(xiàn)階段，兩大派系所爭的核心都還是：渠道！
過去兩年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展無所謂不快，以P2P網(wǎng)貸為例，2014年其市場規(guī)模約為1036 億元，同比增長286%.但熱鬧規(guī)熱鬧，我們?nèi)圆荒芊裾J，當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融仍處在強力布局互聯(lián)網(wǎng)渠道的階段。正真的互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有到來！
互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是金融，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的下一階段必然會大大加強其金融屬性。也就是說，無論是互聯(lián)網(wǎng)系，還是銀行系，在流量和用戶達到一定程度后，都會回歸金融本質(zhì)。據(jù)《極客網(wǎng)》預計，這一過程至少還需要兩到三年才能完成。原因有三：
1、征信數(shù)據(jù)不健全
互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是金融，金融的核心在風控，風控的關鍵在征信。眾所周知，征信體系的缺失是制約我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素之一。中國有80%的人沒有信用記錄，剩下的20%又躺在銀行里，中國互聯(lián)網(wǎng)金融要想有所突破，征信是必須跨過的一道坎。盡管監(jiān)管層已出臺多項政策鼓勵民間征信市場發(fā)展，但政策落地和產(chǎn)業(yè)發(fā)展都需要一個過程。目前，尚處起步階段，未來幾年機遇與挑戰(zhàn)都非常大。
2、監(jiān)管政策不完善
在任何國家，監(jiān)管導向都是金融業(yè)發(fā)展的重要風向標?；ヂ?lián)網(wǎng)金融屬于新興行業(yè)，監(jiān)管政策不完善。而相關監(jiān)管細則遲遲不出，讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如坐針氈，進也不是，退也不是。2015年1月20日下午，銀監(jiān)會宣布進行機構(gòu)調(diào)整，成立普金融部，P2P網(wǎng)貸被劃歸到新成立的普惠金融部進行管理。此舉被業(yè)界認為是一個重要信號，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管將迎全新發(fā)展階段。然而，興奮的背后是一個血淋淋的事實：這么多年的努力僅換來一個合法監(jiān)管機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的完善還有很長的一段路要走。
3、補齊短板尚需時日
互聯(lián)網(wǎng)金融，是從互聯(lián)網(wǎng)切入金融，金融互聯(lián)網(wǎng)是從金融切入互聯(lián)網(wǎng)，無論哪個角度，都有很大的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)金融機構(gòu)學習互聯(lián)網(wǎng)不容易，互聯(lián)網(wǎng)公司學習金融更難。兩大派系補齊短板都不是一朝一夕之功。而相關人才的相對稀缺又會減緩這一進程?？傊?，互聯(lián)網(wǎng)金融將是互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融兩大陣營長期爭奪的重要領地，而現(xiàn)在博弈才剛剛開始
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